Mohamed ElJihad-Personal Financial Advisor

Sottoscrivere una polizza infortunio può essere un investimento molto sensato per tutelarsi contro l'evenienza di un sinistro. a volte ci si pensa poco, ma il rischio di subire un evento poco piacevole riguardante la salute non è cosi raro. L'assicurazione contro infortuni è l'unico strumento che tutela chiunque al verificarsi di eventi dannosi, con la liquidazione di somme di denaro che permettono di sostenere, ad esempio, le spese mediche necessarie o per sostenersi durante lo stop dalle attività lavorative. ma come funziona l' assicurazione contro gli infortuni? 1. Prima di stipulare una polizza infortuni Innanzitutto il primo punto è capire  chi assicurare : nell'impossibilità economica di proteggere l' intero nucleo familiare , la mossa migliore è tutelare la persona che porta i soldi a casa. Tieni presente che è possibile assicurarsi per  inabilità temporanea  (IT), cioè per il periodo entro il quale l'assicurato si riprende dalle consegue...

Che cos’è una TCM? La TCM è una polizza assicurativa sull’eventuale premorienza. Ecco 3 casi in cui avere una TCM rende una persona responsabile: 1.    Hai una famiglia o dei figli? Anche se è un argomento molto serio, non si sa come mai quando si fa un esempio di premorienza è sempre l’uomo a morire!!  Noi manteniamo questo iter ed ipotizziamo che un padre di famiglia voglia fare una copertura premorienza.  La domanda che si deve porre è:" se vengo a mancare e quindi anche il mio reddito creo dei problemi   e degli scompensi economici alla mia famiglia??"  9 casi su 10 sicuramente si, quindi la risposta è positiva. Quelle che sono però le statistiche sono molto basse quindi in realtà poi 4 persone su 100 vanno ad avere un tipo di copertura legato alla premorienza e quindi questa è una statistica assolutamente pietosa. 2.        Hai un mutuo o un grosso finanziamento? Indipendent...

PERCHÉ UNA POLIZZA CAPOFAMIGLIA PUÒ SALVARE LE TUE TASCHE DA UNA BRUTTA SORPRESA? 1.        Se hai dei figli... Molto spesso i miei clienti mi raccontano come questi bambini nel corso degli anni abbiano causato dei danni a degli amici o dei vicini senza volerlo. Come ad esempio MARCO,8 anni, figlio di LUIGI che giocando a calcio con gli amichetti nel cortile del palazzo, sfortunatamente rompe con il pallone il vetro di un appartamento causando dei danni anche alla mobilia. Ora, se LUIGI non fosse stato assicurato con una POLIZZA CAPOFAMIGLIA avrebbe dovuto pagare tutti i danni di tasca propria. 2.        Se hai degli animali… Nel caso in cui il tuo cane venga morso da un altro animale non ti piacerebbe che l’altra persona non abbia una tutela di questo tipo. 3.  Se hai dei vicini o degli amici…                           ...

Avrai sentito dire che la tua pensione sarà un problema e questo perché il metodo contributivo attualmente utilizzato per calcolare la tua pensione è molto più penalizzante rispetto al vecchio metodo retributivo, un semplic e grafico può aiutarti a capire come funziona il metodo contributivo All'interno del grafico sono nascosti i 3 rischi per la tua pensione: RISCHIO ECONOMICO CONTRIBUTIVO: quando i contributi versati sono insufficienti o assenti per i senza lavoro. RISCHIO FINANZIARIO:crescita ridotta del PIL che porta ad una insufficiente rivalutazione dei contributi versati. RISCHIO DEMOGRAFICO: l'allungamento della vita media porta a coefficienti di trasformazione in rendita sempre più bassi. nel triennio 2013/2015 il coefficiente di trasformazione 5,435% mentre nel triennio 2016/2018 è stato del 5,326%. questo significa che un montante contributivo di 100.000€ genera una rendita annuale di 5.326€. Attualmente i coefficienti di trasformazione in rendit...

° QUANDO ? L’età per la pensione di vecchiaia salirà a 67 anni dal 2019 ed aumenteranno di 5 mesi i requisiti di tutte le pensioni soggette ad adeguamento. Poche risorse e nessun decremento dell’aspettativa di vita, in base ai dati più recenti resi noti dall’Istat: sarà praticamente impossibile scongiurare l’aumento dei requisiti per la pensione, nonostante la volontà dei sindacati di bloccare l’età pensionabile. L’aumento previsto, peraltro, è maggiore rispetto agli adeguamenti automatici previsti dalla Legge Fornero, che sarebbero dovuti essere pari a 4 mesi nel biennio 2019-2020 e non a 5. ° COME ? Le pensioni del futuro saranno sempre più basse, nonostante gli anni di lavoro in più e l’innalzarsi dell’età pensionabile: questo è il risultato del calcolo contributivo della pensione, notevolmente penalizzante rispetto al “vecchio” calcolo retributivo che si ...

Il signor Mario è in visita ad un conoscente. Entra nell'atrio d el condominio,   si avvicina all'ascensore , ma il tappeto-moquette è  messo male. Mario inciampa cade e si rompe una gamba. Non va meglio al signor Gino, che sta scendendo i gradini della scala d’accesso al cortile del nostro condominio. Non c’è il corrimano, il signor Gino, che è un po’ anziano, cade e si fa male anche lui.   Chi paga i danni a Mario e Gino? In entrambi i casi, i Tribunali di competenza hanno  stabilito che a risarcire i danni fosse il condominio , sulla base del principio della responsabilità civile. Abbiamo riportato solo due esempi, ma la  casistica è molto ampia.  Una polizza casa non basta a scongiurare il pericolo di dover metter mano al portafoglio per pagare i danni , perché, chi abita in condominio, è responsabile anche di ciò che accade negli spazi comuni. Per queste situazioni, c’è però l’assicurazione del condominio.  ...

Il mondo del lavoro e della pensione è cambiato (per sempre)!!!!!! Dal 1 Gennaio 1995 il mondo del lavoro è cambiato (per sempre) si è passati infatti dal sistema retributivo a quello contributivo (di questo ne hai già sentito parlare), ma fare un piccolo ripasso non guasta mai!  Questo è un argomento molto articolato e non se ne sa mai abbastanza, come dicevo, dal ‘95 ad oggi sono cambiate parecchie cose.  - Come si calcola oggi la pensione Oggi i sistemi di calcolo della pensione sono cambiati. Una volta un lavoratore poteva ragionevolmente supporre di andare in pensione con circa il 80% dell’ultima retribuzione netta, oggi sappi che: Non è più così, i sistemi di calcolo sono cambiati! Sono state innalzate le età richieste per andare in pensione e l’anzianità contributiva minima; l’importo della pensione viene collegato: a) All'ammontare dei contributi versati durante tutta la vita lavorativa e non più alle ultime retribuzioni percepite b) Alla crescita del ...

“Risparmia la farina quando il contenitore è pieno,  perché se lo fai quando vedi il fondo,  non ti serve più risparmiare.” Questo proverbio della cultura contadina di una volta ci fa capire  l’importanza di risparmiare non in maniera occasionale, ma programmato e distribuito nel tempo in modo da fare durare le riserve a lungo. E il CONSULENTE deve aiutare in questa programmazione. Molto importante è l'incontro con i clienti, bisogna essere sempre presenti, parlare, confrontarci con essi.  Insomma siamo ciò che facciamo, non quello che promettiamo. Come il contadino che lavora i campi seguendo i tempi corretti, seguendo per esempio le fasi lunari così anche il buon CONSULENTE sa che i risparmi vanno coltivati con la massima cura e attenzione: a volte serve acqua, ma non troppa , a volte serve il sole, non troppo altrimenti tutto secca….. Dobbiamo essere come il contadino che non scorda la tradizione, che sa usare la tecnologia per migliorare la qualità de...

CONVERSANDO CON UN CLIENTE QUALCHE GIORNO FA, FINIAMO PER PARLARE DI INVESTIMENTI E DI TASSE                               DOMANDA DEL CLIENTE: " ho una somma abbastanza importante, con un po' di zeri, ma ho paura della tassazione dello stato italiano. Come posso fare per non subire questa tassazione ???" LA MIA RISPOSTA: " Premesso che le tasse si pagano! Ma sono contento quando aiuto i clienti a guadagnare...magari si pagano un po' di tasse ma per il fatto che si è guadagnato. Prima di tutto bisogna fare un'attenta pianificazione per poter gestire al meglio anche la leva fiscale. Quindi, come faccio sempre e come andremo a fare, la prima cosa è quella di analizzare ne dettaglio le tue esigenze . Ad esempio l'orizzonte temporale di questo  investimento.....se vuoi garantirti un reddito da questi investimenti.....la tua età...la tua situazione familiare (single/sposato/figli). Una volta analizzat...

Perché WELFARE AZIENDALE??   Lo scorso anno gli italiani hanno speso mediamente 1.400 euro di tasca propria per ricorrere a cure mediche e aumenta il numero di chi rinuncia alle cure.  Aumenta quindi la consapevolezza della popolazione sul diminuito sostegno che arriva dal settore pubblico e si fanno avanti formule private incentivate per i lavoratori. Conviene avere un WELFARE AZIENDALE?? Dal punto di vista economico la legge di Stabilità di quest’anno ha potenziato le agevolazioni fiscali per le aziende che investono in welfare aziendale.  In più , è noto che,  soddisfare i bisogni dei lavoratori può determinare un beneficio anche all'azienda. Infatti i sistemi di welfare contribuiscono a generare “un senso di appartenenza” alle dinamiche aziendali, appassionando ulteriormente i dipendenti al loro lavoro.  E I DIPENDENTI? Una ricerca internazionale  rileva che il 56%  degli italiani preferirebbe un pacchetto di benefit con coperture assi...

La Danimarca vince la classifica dei sistemi previdenziali   L'indagine globale sui sistemi previdenziali ha analizzato e messo in paragone la situazione di oltre 30 nazioni, che assieme contano quasi due terzi di tutta la popolazione globale. Tra i parametri sotto la lente di osservazione le performance, le garanzie per i sottoscrittori e la capacità di sostenere il reddito in età avanzata, ma anche la sostenibilità complessiva del sistema nella sua interezza. I cittadini danesi possono vantare la prima posizione in classifica da sei edizioni consecutive, beneficiando di quello che viene definito nello studio come il miglior sistema previdenziale del mondo. L'Italia si posiziona al 20mo posto Secondo le conclusioni dei ricercato, il nostro sistema pensionistico è in via di miglioramento, ma rappresenta ancora dei punti nei quali può essere considerato come carente. A preoccupare sono soprattutto le prospettive per il medio e lungo termine, nel qua...

Lo sfarinamento delle abitazioni a Ischia per un modesto terremoto riporta al centro dell’attenzione tre grandi temi sui quali dopo anni di dibattito non si ha il coraggio di decidere mai. Il primo è l’obbligatorietà del Fascicolo del fabbricato ( Fascicolo che certifica la stabilità degli edifici) che oggi resta solo facoltativo. Il secondo tema è il contrasto all’abusivismo edilizio. Chi costruisce fuori dalle regole quasi mai utilizza i requisiti minimi di sicurezza, e per questo tali fabbricati sono potenzialmente insicuri e pericolosi. Terzo tema è poi l’obbligatorietà di assicurare le abitazioni contro le calamità naturali. Pochi sanno infatti che in molti Paesi è obbligatorio assicurare gli immobili che in caso di catastrofe naturale sono ripagati dalle compagnie di assicurazione e non dallo Stato. Fra i Paesi più vicini all’Italia, la polizza contro i sismi è tassativa solo in Romania e in Turch...

Chi resta senza lavoro a pochi anni dalla pensione, o chi vuole integrare il proprio vitalizio, può pensare di coprire gli ultimi anni contributivi con versamenti volontari. Il caso più comune in cui il lavoratore sceglie di versare i contributi volontari è quello del raggiungimento della pensione. Per maturare il requisito, se si resta senza lavoro a pochi anni dalla pensione, si può pagare di tasca propria la parte che sarebbe stata a carico del datore di lavoro. C’è anche chi decide di versare i contributi volontari per accrescere il montante contributivo e beneficiare quindi di una pensione più corposa. In ogni caso, è una scelta che comporta un esborso e occorre fare qualche precisazione su come funzionano i contributi volontari. Per ottenere l’autorizzazione alla prosecuzione volontaria, si deve avere uno dei seguenti requisiti; almeno 5 anni di contributi (260 contributi settimanali ovvero 60 contributi mensili), indipendentemente dalla collocazione temporale dei contribut...

Dal prossimo 11 ottobre tutti gli avvocati dovranno aver stipulato una polizza assicurativa a copertura della responsabilità civile e degli infortuni che possono derivare dalla loro attività professionale.  Mancano poco, infatti, all´entrata in vigore del Decreto del Ministero della Giustizia del 22 settembre 2016, di attuazione della Riforma forense del 2012.    Le regole del Ministero della Giustizia. Nel dettaglio, le polizze assicurative dovranno rispettare i seguenti parametri: 🔸   RC PROFESSIONALE ✔️  copertura della responsabilità civile per qualsiasi danno (patrimoniale, non patrimoniale, indiretto, permanente, temporaneo, futuro) che il professionista potrebbe causare colposamente ai clienti o ai terzi nello svolgimento della propria attività; ✔️  copertura anche per colpa grave; possibilità di estendere la polizza anche per le altre attività svolte dall’avvocato per le quali questo sia abilitato; copertura responsabilità civile anche per i fatt...